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商洛市降低企业获得信贷难度和成本行动方案

发布日期:2018-09-07     作者: 商洛招商网     浏览数:   

为进一步提升信贷服务水平,不断优化营商环境,降低企业尤其是小微企业获得信贷难度和成本,根据《陕西省人民政府关于深化“放管服”改革全面优化提升营商环境的意见》(陕政发〔2017〕26号)(以下简称意见)和全省优化营商环境工作电视电话会会议精神和具体要求,结合提升小微企业金融服务质效、有效缓解融资难融资贵’”中存在的融资渠道窄、规模不足、效率低、成本高等问题,特制定《商洛市降低企业获得信贷难度和成本行动方案》。

一、工作目标

坚持“创新、效率、可持续”原则,以实现“三个不低于”(小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速,小微企业贷款户数不低于上年同期户数,小微企业申贷获得率不低于上年同期水平)为目标,强化督导引领、政策支持和表彰鼓励,全面推动和提升辖内小微企业金融服务综合质效。进一步加大对基础设施、战略性新兴产业、新型城镇化、县域经济、“三农”、小微、绿色等重点领域和薄弱环节的金融支持力度,促进全市经济社会平衡充分发展。

二、主要措施

(一)科学引导,持续扩大融资规模

1.强化货币政策引导。充分运用再贷款、再贴现等工具,为金融机构提供价格合理、期限灵活的资金支持,保证信贷供应的规模。落实普惠金融领域定向降准政策,增加金融机构资金来源。(人民银行商洛中支、商洛银监分局负责)

2.推动信贷计划单列。推动商业银行围绕小微企业贷款增速、户数、申贷获得率三个不低于总体目标,单列全年小微企业信贷计划,并层层细分落实责任。(商洛银监分局负责)

3.落实尽职免责机制。商业银行小微贷款不良率只要不超过年度不良率目标2个百分点,可不作为监管评级的扣分因素,以更有力地落实小微企业授信尽职免责机制。(商洛银监分局负责)

(二)加强联动,推动信贷产品创新

4.对于缺乏抵押品但又具有良好发展前景的企业,加大信用贷款、两权抵押等无形资产抵质押品的使用,提供丰富的金融产品,提高资金的可获得性。(商洛银监分局、各金融机构负责)

5.对于征信记录良好、正常经营、依法纳税的企业,通过联动工商、税务等部门,积极扩展银税互动平台,根据企业征信、纳税记录等数据,探索年审贷税收贷等产品。(商洛银监分局、市工商质监局、市国税局、市地税局、各金融机构负责)

6.对于拥有知识产权的科创类企业,加快推进知识产权质押贷款,鼓励投贷联动试点银行通过股权+债权予以支持。(商洛银监分局、市工商质监局、各金融机构负责)

7.对于贷款到期后仍有融资需求的小微企业,按照相关续贷监管要求,研发循环贷等产品,积极推广无还本续贷业务。(商洛银监分局、各金融机构负责)

8.对于应收账款占比较大的小微企业,落实应收账款融资专项行动工作方案,推广应收账款融资平台,有效盘活企业存量资产。(商洛银监分局、各金融机构负责)

9.持续加强全市政府性融资担保体系建设,融资担保机构要积极为实体经济融资服务,重点为有市场发展前景的小微企业和三农提供担保,破解融资难的问题。(市财政局、市金融办、各金融机构负责)

(三)多措并举,合力降低融资成本

10.发挥好陕西省市场利率定价自律机制作用,促进金融机构合理定价;严格执行地方法人金融机构运用再贷款资金发放贷款的利率定价要求。(人民银行商洛中支、商洛银监分局负责)

11.通过降低服务成本、争取银行让利等途径,切实降低融资担保费用,政府性融资担保机构年化担保费率原则上不超过1.5%。(市金融办、市财政局、各金融机构负责)

12.对于小微企业在融资中产生的公证费、评估费等各类费用,要通过降低服务成本、争取合作银行让利等多种途径,切实降低小微企业融资成本。(商洛银监分局、各金融机构负责)

13.在加大信贷投放的同时,推进运用企业债、公司债等手段,提高非信贷融资占比,实现全方位融资,不断降低融资成本。(市金融办、市财政局负责)

(四)提质增效,全面提升融资效率

14.引导商业银行改造小微企业信贷流程和信用评价模型,合理设定授信条件,优化小微企业贷款审批和发放的流程。(商洛银监分局、各金融机构负责)

15.鼓励商业银行运用手机银行、网上银行、移动终端等新渠道,提高信贷服务便利度。(商洛银监分局、各金融机构负责)

16.鼓励大中型银行将一定额度的小微信贷业务审批权逐步下沉至县支行,使其决策更加贴近县域市场和客户,缩短决策链条。(商洛银监分局、各金融机构负责)

17.支持地方性法人银行向社区、县域等基层区域增设社区支行,进一步整合资源,提高小微企业信贷投放效率。(商洛银监分局、各金融机构负责)

18.针对融资担保业务仍未覆盖的区县,采取设立分支机构或业务代理的方式,实现政府性融资担保机构业务县域全面覆盖。(市金融办、市财政局、各金融机构负责)

三、组织保障

(一)深化思想认识。深入贯彻落实《陕西省人民政府关于深化“放管服”改革全面优化提升营商环境的意见》(陕政发〔2017〕26号)精神,突出问题导向,做到简政放权、放管结合、优化服务协同推进。

(二)强化主体责任。各部门、各金融机构要把降低企业获得信贷难度和成本作为日常重要工作,不断完善各项工作机制。各金融机构要制定具体工作方案,形成一套目标明确、标准可行的体制机制,将每一项工作分解到位,做到具体责任落实到人。

(三)加强督促检查。市职能转变协调领导小组办公室会同市金融办、人民银行商洛中支、商洛银监分局、市财政局、市国税局、市地税局等部门,加强督促检查,进一步有效推进相关改革工作。坚持日常监督与重点督查相结合,确保各项工作落到实处。

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